威尼斯网站

人民币升值出口苦捱 银行业风险遽增

作者:薛璋    发布时间:2018-02-02 07:23:10    

  银行风险遽增   《21世纪经济报道》报道,随着人民币汇率升值加速驶入“快车道”,出口下滑、资本流入加速,成为两大最显著的景象监管层认为,这些改变对银行未来的风险构成了现实的威胁这些风险包括:银行的外币资产缩水和账面汇兑损失、银行外汇存贷款的倒挂、外汇风险隐现下的资本充足率管理等    监管层调研认为,“许多出口企业的资金链压力越来越大一旦资金链断裂,出口企业风险将直接影响银行资金安全,潜在风险加大”而此过程中,汇率风险不仅加剧了银行的信贷风险,亦对其本身的外汇资产、外汇信贷管理形成了全新的挑战   调查发现,汇兑损失,成为摆在银行面前第一道难题 某大型城市商业银行的数据显示,该银行外币资产今年一季度缩水达5700多万元工商银行披露的今年一季度季报显示,工商银行当季汇兑损失超过38.18亿元,而去年同期工商银行汇兑损失仅为7.07亿元   监管层人士认为,外汇资产汇兑损失的扩大,将直接影响到银行本外币并表后,资本充足率管理的难度,“尤其对于资本充足率低的银行来说,风险会更大”   另外,有商业银行人士指出,由于合并账面损益表用人民币折算,汇率升值大大减少了商业银行的本外币合并后的收入   除了上述资产管理风险之外,监管人士指出,银行的外汇信贷管理中亦呈现出多种风险   通过对不少银行的调研发现,由于外币存款持续下降,而外债额度也在今年再遭大幅削减,不少银行的外汇资金骤然紧张调研发现,商业银行的吸储大战进入白热化状态,甚至导致“银行之间外币存款的争夺已出现混乱,使得商业银行外币存款成本大幅上升”   某商业银行透露,为了避免美元存款基准利率限制,有的中小外资银行甚至推出了13个月期存款,以此避开1年期存款基准利率必须执行3%的限制   而有的外资银行则表示,“存入一定数额,可以加送美金”调查发现,银行的吸储大战,导致对客户存款报价水涨船高,由年初的存款利率LIBOR加50个基点,达到LIBOR加250-300个基点   某大型商业银行支行行长说,由此直接导致的后果是,“尽管贷款利率也同步提高到LIBOR加700点左右,但是考虑到升值因素,折算成人民币后,外汇贷款依然是做一笔亏一笔”   尽管冒着亏损的风险,银行的外汇贷款依然居高不下一季度,上述商业银行外汇贷款新增39.96亿美元,为去年同期增量的6.6倍,而外汇存款则比年初减少2.17亿美元,外汇的存贷比已经达到186.3%,比年初上升17.4个百分点 监管层人士指出:“这样高的比例,银行的外汇流动性风险已经隐现”   出口受伤   调研表明,从上海市的16家商业银行对出口企业的抽样来看,多数出口企业对人民币汇率升值的承受力一般在1:6.5-1:7之间,企业表示,如果今年人民币升值幅度超过10%或达到12%,多数出口企业将难以生存   2007年3季度以来,上海市的外贸出口总量和增幅呈逐季下降趋势今年一季度,全市外贸出口382.09亿美元,比去年同期增长20.2%,创近两年来单季最低增幅 与出口下滑形成鲜明对照的是,该市同期的外资流量急剧飙升,达到新的历史高位   今年一季度,上海市直接利用外资金额增长达到18.8%,而去年同期增幅仅为-7%同期,直接利用外资实际到位金额增幅,从去年一季度的2.2%猛增到今年的12.5%监管人士认为:“这种超常的增长,不排除有大规模的热钱掺杂其中,而其中部分可能流入了股票市场和房地产市场”    调查中发现,不少企业出口大幅减少,服装、鞋等低附加值类产品的表现尤其明显今年一季度,上海市的服装出口仅比去年同期增长1.2%,增幅同比回落7个百分点,鞋类出口则由去年同期增长18.3%转为下降4.2%   不少调查企业表示,影响出口的因素中,汇率成为首要原因而排在汇率之后的两大因素依次为:税率和利率 出口下滑使企业的利润大幅受压,而汇兑损失,则再度令微薄的利润雪上加霜在去年6.9%的升值和今年一季度4.07%的升值幅度之下,不少涉外企业的汇兑损失开始迅速扩大   根据上海市经委提供的数据,2007年,上海市三大集团——电气集团、船舶集团和纺织集团,其汇兑损失分别达到18亿元、14亿元和8.5亿元   今年一季度,汇率加速升值之后,汇兑损失继续呈扩大态势仅电气集团一季度的汇兑损失就超过了去年全年的总和,

 

友情链接: © 网站地图